課程簡介
金融機構數(shù)字化轉型過程中，在支付風控和業(yè)務監(jiān)管上暴露太多安全和合規(guī)問題，很多流程落實 不到位，給自己帶來監(jiān)管或聲譽風險。合規(guī)是底線，風控是保障，穩(wěn)健發(fā)展。合規(guī)發(fā)展是銀行及 支付機構的生命線，是確保其持續(xù)健康發(fā)展的基石。監(jiān)管趨嚴環(huán)境下，第三方支付更要守住監(jiān)管 底線，加強合規(guī)建設。 本課程圍繞第三支付（含互聯(lián)網(wǎng)支付及數(shù)幣支付等）風險控制和監(jiān)管合規(guī)進行能力提升培訓，內 容涉及交易風控、支付風險、賬戶管控、風控規(guī)則、風控模型、風控流程、風控決策、特約商戶 收單、支付二清合規(guī)、可疑交易、監(jiān)測分析、監(jiān)管報送等。幫助學員提升風險管理能力，提高業(yè) 務合規(guī)管理水平，增強防范風險意識，了解當前支付風險形勢，助力支付機構更好落實監(jiān)管和自 律要求，推動行業(yè)風險聯(lián)防聯(lián)控，把合規(guī)發(fā)展貫穿到支付的全鏈條、全過程。 授課對象：支付產品經理、支付風控經理、反洗錢人員、支付運營人員、安全合規(guī)、財務經理、 對公交易客戶經理、支付機構和商業(yè)銀行等相關人員。
目標收益
培訓對象
支付風控經理、支付合規(guī)人員、反洗錢人員、支付產品經理、支付運營人員、財務經理、對公交易客戶經理、支付機構和商業(yè)銀行的支付相關人員等
課程大綱
| 支付業(yè)務風控概述 |
1.了解支付風控 2.行業(yè)場景風險類型 (1)第三方支付 (2)消費金融 (3)電商平臺 (4)出行平臺 (5)社交應用 (6)游戲廠商 (7)直播帶貨 3.電商場景業(yè)務風險 (8)營銷風險 (9)商戶風險 (10)商品違規(guī) (11)交易風險 (12)用戶風險 (13)案例：電商場景交易風險 (14)案例：電商場景營銷風險 4.金融場景業(yè)務風險 (15)營銷風險 (16)信貸風險 (17)支付風險 (18)銀行卡風險 (19)合規(guī)風險 (20)案例：金融場景交易風險 5.數(shù)幣支付業(yè)務風險 (21)雙離線支付風險 (22)母子錢包風險 (23)軟硬錢包風險 (24)智能合約風險 (25)案例：通過跑分平臺，實現(xiàn)賭博資金轉移 (26)數(shù)字人民幣支付風控方案 6.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務風險 (27)賬戶風險 (28)交易風險 (29)資金風險 (30)套現(xiàn)風險 (31)洗錢風險 (32)合規(guī)風險 (33)案例：通過地下錢莊，實現(xiàn)詐騙資金的跨境轉移 互聯(lián)網(wǎng)支付風控方案 |
| 支付風控系統(tǒng)設計 |
7.支付全鏈路風險節(jié)點 8.支付風控“3個靶向” (35)行為異常跟蹤 (36)營銷作弊監(jiān)控 (37)交易欺詐預警 9.支付風控“3大引擎” (38)規(guī)則引擎 (39)模型引擎 (40)決策引擎 10.支付核心流程風控 支付風控系統(tǒng)設計 |
| 支付風控規(guī)則引擎 |
12.基于規(guī)則的風控 (41)名單規(guī)則 (42)操作規(guī)則 (43)業(yè)務規(guī)則 (44)行為異常 (45)攔截歷史規(guī)則 13.規(guī)則引擎（1/8）用戶注冊風控規(guī)則 (46)注冊風控規(guī)則 (47)案例：X銀行注冊風控 14.規(guī)則引擎（2/8）用戶登錄風控規(guī)則 (48)登錄風控規(guī)則 (49)案例：X支付登錄風控 15.規(guī)則引擎（3/8）營銷活動風控規(guī)則 (50)營銷風控規(guī)則 (51)案例：X銀行掃碼領券風控 (52)案例：X支付免費領券風控 16.規(guī)則引擎（4/8）開戶綁卡風控規(guī)則 (53)開戶風控規(guī)則 (54)綁卡風控規(guī)則 (55)案例：藝錢包開戶風控 (56)案例：用戶黑名單及開戶拒絕記錄 (57)案例：X銀行綁卡風控 17.規(guī)則引擎（5/8）充值風控規(guī)則 (58)充值風控規(guī)則 (59)案例：X支付Q幣充值風控 (60)案例：X銀行錢包充值限額風控 18.規(guī)則引擎（6/8）提現(xiàn)風控規(guī)則 (61)提現(xiàn)風控規(guī)則 (62)轉賬風控規(guī)則 (63)案例：X支付錢包提現(xiàn)風控 (64)案例：X支付轉賬風控 (65)案例：X支付轉賬風控 19.規(guī)則引擎（7/8）用戶交易風控規(guī)則 (66)交易風控規(guī)則 (67)案例：X銀行生活繳費風控 (68)案例：車主加油消費風控 (69)案例：X銀行抽獎買券風控 (70)案例：數(shù)幣錢包支付風控 20.規(guī)則引擎（8/8）商戶收款風控規(guī)則 (71)商家收款碼風控規(guī)則 (72)商家網(wǎng)絡收單風控規(guī)則 (73)商家POS刷卡風控規(guī)則 案例：商家掃碼支付風控 |
| 支付風控模型引擎 |
21.支付模型引擎 (75)支付前交易級/賬戶級/客戶級模型引擎 (76)支付中交易級/賬戶級/客戶級模型引擎 (77)支付后交易級/賬戶級/客戶級模型引擎 22.模型引擎（1/7）用戶風險評分模型 (78)風控數(shù)據(jù) (79)風控變量 (80)風控策略 (81)案例：X銀行聯(lián)名卡申請-風險評分不足被拒 23.模型引擎（2/7）風險手機號識別模型 (82)黑產手機號 (83)跑分手機號 (84)作弊手機號 (85)群控手機號 (86)高危團伙手機號 (87)案例：注冊有禮營銷作弊風控 24.模型引擎（3/7）風險設備識別模型 (88)夜間活動頻繁設備 (89)運動軌跡異常設備 (90)疑似GPS造假設備 (91)疑刷單設備 (92)疑似IP數(shù)據(jù)造假設備 (93)黑中介設備 (94)疑似流量作弊設備 (95)疑睡眠設備 (96)團伙欺詐設備 (97)案例：數(shù)幣登錄風控-識別VPN設備 25.模型引擎（4/7）風險事件庫模型 (98)賬戶風險事件 (99)交易風險事件 (100)資金風險事件 (101)操作風險事件 (102)套現(xiàn)風險事件 (103)營銷風險事件 (104)合規(guī)風險事件 26.模型引擎（5/7）行為相似度算法 27.模型引擎（6/7）賬號聚集度算法 28.模型引擎（7/7）風控指標量化模型 (105)5大高優(yōu)指標量化 7大低優(yōu)指標量化 |
| 支付風控決策引擎 |
1.支付風控機制 (1)實時預警機制 (2)定期巡查機制 (3)支付熔斷機制 (4)交易攔截機制 (5)商戶抽檢機制 (6)增強驗證機制 (7)異常報送機制 29.支付處置決策 (107)預警 (108)增強驗證 (109)阻斷 (110)人工核實 (111)限額管控 (112)資金凍結 (113)延遲結算 (114)拒付處理 (115)商戶清退 30.決策引擎（1/5）人機聯(lián)動風險決策 (116)案例：網(wǎng)商銀行風險客戶登錄人機審核 31.決策引擎（2/5）用戶評級風險決策 (117)案例：訂單支付用戶風險決策 32.決策引擎（3/5）特約商戶評級風險決策 33.決策引擎（4/5）決策樹風險決策 34.決策引擎（4/5）決策樹風險決策 (118)案例：支付路由熔斷決策樹 (119)案例：支付路由熔斷決策樹 35.決策引擎（5/5）決策流風險處置策略 (120)客戶準入 (121)風險識別 (122)信用評分 (123)處置策略 指標監(jiān)控 |
| 支付風控心中有“數(shù)” |
36.風控用戶數(shù)據(jù)收集 (125)用戶數(shù)據(jù) (126)行為數(shù)據(jù) (127)經營數(shù)據(jù) (128)交易數(shù)據(jù) 37.用戶標簽 (129)用戶屬性標簽 (130)用戶行為標簽 (131)用戶偏好標簽 (132)用戶特征標簽 (133)用戶風控標簽 38.用戶標簽建模 39.用戶標簽分析 40.用戶畫像分析 41.用戶行為分析 (134)案例：商城訂單支付反欺詐 (135)案例：網(wǎng)絡營銷活動反欺詐 支付風控儀表盤-風險實時監(jiān)控預警 |
| 支付業(yè)務收款合規(guī) |
43.支付業(yè)務違規(guī) (136)無牌照收單 (137)資金二清 (138)支付業(yè)務違規(guī)風險 44.二清交易風險 (139)線下結算 (140)卷款跑路 (141)挪用資金 (142)隱藏非法交易資金往來 (143)無證從事支付結算業(yè)務 45.支付業(yè)務合規(guī)方案 (144)收購支付牌照 (145)對接第三方支付 (146)對接銀企直連 46.支付業(yè)務模式 支付業(yè)務清結算 |
| 支付監(jiān)管合規(guī)務實 |
48.支付監(jiān)管合規(guī) 49.支付監(jiān)管合規(guī)要求 (147)案例：支付業(yè)務違反違規(guī) 50.支付監(jiān)管合規(guī)務實 (148)客戶身份識別 (149)大額交易監(jiān)控和報送 (150)可疑交易監(jiān)控和報送 (151)客戶身份資料 (152)交易記錄信息保存 51.支付監(jiān)測分析 (153)案例：統(tǒng)一監(jiān)測分析平臺 (154)案例：大額交易監(jiān)測分析 (155)案例：可疑交易監(jiān)測分析 52.支付監(jiān)管報送 (156)案例：統(tǒng)一監(jiān)管報送平臺 (157)可疑交易報送示例 (158)案例：可疑交易監(jiān)管報送 53.特約商戶監(jiān)管要求 54.特約商戶業(yè)務監(jiān)管 (159)案例：支付業(yè)務合規(guī)報送 (160)案例：支付賬戶限額報送 (161)案例：支付賬戶實名報送 (162)案例：商戶信息巡檢報送 (163)案例：交易風險事件報送 案例：合規(guī)電子憑證報送 |
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支付業(yè)務風控概述 1.了解支付風控 2.行業(yè)場景風險類型 (1)第三方支付 (2)消費金融 (3)電商平臺 (4)出行平臺 (5)社交應用 (6)游戲廠商 (7)直播帶貨 3.電商場景業(yè)務風險 (8)營銷風險 (9)商戶風險 (10)商品違規(guī) (11)交易風險 (12)用戶風險 (13)案例：電商場景交易風險 (14)案例：電商場景營銷風險 4.金融場景業(yè)務風險 (15)營銷風險 (16)信貸風險 (17)支付風險 (18)銀行卡風險 (19)合規(guī)風險 (20)案例：金融場景交易風險 5.數(shù)幣支付業(yè)務風險 (21)雙離線支付風險 (22)母子錢包風險 (23)軟硬錢包風險 (24)智能合約風險 (25)案例：通過跑分平臺，實現(xiàn)賭博資金轉移 (26)數(shù)字人民幣支付風控方案 6.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務風險 (27)賬戶風險 (28)交易風險 (29)資金風險 (30)套現(xiàn)風險 (31)洗錢風險 (32)合規(guī)風險 (33)案例：通過地下錢莊，實現(xiàn)詐騙資金的跨境轉移 互聯(lián)網(wǎng)支付風控方案 |
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支付風控系統(tǒng)設計 7.支付全鏈路風險節(jié)點 8.支付風控“3個靶向” (35)行為異常跟蹤 (36)營銷作弊監(jiān)控 (37)交易欺詐預警 9.支付風控“3大引擎” (38)規(guī)則引擎 (39)模型引擎 (40)決策引擎 10.支付核心流程風控 支付風控系統(tǒng)設計 |
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支付風控規(guī)則引擎 12.基于規(guī)則的風控 (41)名單規(guī)則 (42)操作規(guī)則 (43)業(yè)務規(guī)則 (44)行為異常 (45)攔截歷史規(guī)則 13.規(guī)則引擎（1/8）用戶注冊風控規(guī)則 (46)注冊風控規(guī)則 (47)案例：X銀行注冊風控 14.規(guī)則引擎（2/8）用戶登錄風控規(guī)則 (48)登錄風控規(guī)則 (49)案例：X支付登錄風控 15.規(guī)則引擎（3/8）營銷活動風控規(guī)則 (50)營銷風控規(guī)則 (51)案例：X銀行掃碼領券風控 (52)案例：X支付免費領券風控 16.規(guī)則引擎（4/8）開戶綁卡風控規(guī)則 (53)開戶風控規(guī)則 (54)綁卡風控規(guī)則 (55)案例：藝錢包開戶風控 (56)案例：用戶黑名單及開戶拒絕記錄 (57)案例：X銀行綁卡風控 17.規(guī)則引擎（5/8）充值風控規(guī)則 (58)充值風控規(guī)則 (59)案例：X支付Q幣充值風控 (60)案例：X銀行錢包充值限額風控 18.規(guī)則引擎（6/8）提現(xiàn)風控規(guī)則 (61)提現(xiàn)風控規(guī)則 (62)轉賬風控規(guī)則 (63)案例：X支付錢包提現(xiàn)風控 (64)案例：X支付轉賬風控 (65)案例：X支付轉賬風控 19.規(guī)則引擎（7/8）用戶交易風控規(guī)則 (66)交易風控規(guī)則 (67)案例：X銀行生活繳費風控 (68)案例：車主加油消費風控 (69)案例：X銀行抽獎買券風控 (70)案例：數(shù)幣錢包支付風控 20.規(guī)則引擎（8/8）商戶收款風控規(guī)則 (71)商家收款碼風控規(guī)則 (72)商家網(wǎng)絡收單風控規(guī)則 (73)商家POS刷卡風控規(guī)則 案例：商家掃碼支付風控 |
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支付風控模型引擎 21.支付模型引擎 (75)支付前交易級/賬戶級/客戶級模型引擎 (76)支付中交易級/賬戶級/客戶級模型引擎 (77)支付后交易級/賬戶級/客戶級模型引擎 22.模型引擎（1/7）用戶風險評分模型 (78)風控數(shù)據(jù) (79)風控變量 (80)風控策略 (81)案例：X銀行聯(lián)名卡申請-風險評分不足被拒 23.模型引擎（2/7）風險手機號識別模型 (82)黑產手機號 (83)跑分手機號 (84)作弊手機號 (85)群控手機號 (86)高危團伙手機號 (87)案例：注冊有禮營銷作弊風控 24.模型引擎（3/7）風險設備識別模型 (88)夜間活動頻繁設備 (89)運動軌跡異常設備 (90)疑似GPS造假設備 (91)疑刷單設備 (92)疑似IP數(shù)據(jù)造假設備 (93)黑中介設備 (94)疑似流量作弊設備 (95)疑睡眠設備 (96)團伙欺詐設備 (97)案例：數(shù)幣登錄風控-識別VPN設備 25.模型引擎（4/7）風險事件庫模型 (98)賬戶風險事件 (99)交易風險事件 (100)資金風險事件 (101)操作風險事件 (102)套現(xiàn)風險事件 (103)營銷風險事件 (104)合規(guī)風險事件 26.模型引擎（5/7）行為相似度算法 27.模型引擎（6/7）賬號聚集度算法 28.模型引擎（7/7）風控指標量化模型 (105)5大高優(yōu)指標量化 7大低優(yōu)指標量化 |
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支付風控決策引擎 1.支付風控機制 (1)實時預警機制 (2)定期巡查機制 (3)支付熔斷機制 (4)交易攔截機制 (5)商戶抽檢機制 (6)增強驗證機制 (7)異常報送機制 29.支付處置決策 (107)預警 (108)增強驗證 (109)阻斷 (110)人工核實 (111)限額管控 (112)資金凍結 (113)延遲結算 (114)拒付處理 (115)商戶清退 30.決策引擎（1/5）人機聯(lián)動風險決策 (116)案例：網(wǎng)商銀行風險客戶登錄人機審核 31.決策引擎（2/5）用戶評級風險決策 (117)案例：訂單支付用戶風險決策 32.決策引擎（3/5）特約商戶評級風險決策 33.決策引擎（4/5）決策樹風險決策 34.決策引擎（4/5）決策樹風險決策 (118)案例：支付路由熔斷決策樹 (119)案例：支付路由熔斷決策樹 35.決策引擎（5/5）決策流風險處置策略 (120)客戶準入 (121)風險識別 (122)信用評分 (123)處置策略 指標監(jiān)控 |
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支付風控心中有“數(shù)” 36.風控用戶數(shù)據(jù)收集 (125)用戶數(shù)據(jù) (126)行為數(shù)據(jù) (127)經營數(shù)據(jù) (128)交易數(shù)據(jù) 37.用戶標簽 (129)用戶屬性標簽 (130)用戶行為標簽 (131)用戶偏好標簽 (132)用戶特征標簽 (133)用戶風控標簽 38.用戶標簽建模 39.用戶標簽分析 40.用戶畫像分析 41.用戶行為分析 (134)案例：商城訂單支付反欺詐 (135)案例：網(wǎng)絡營銷活動反欺詐 支付風控儀表盤-風險實時監(jiān)控預警 |
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支付業(yè)務收款合規(guī) 43.支付業(yè)務違規(guī) (136)無牌照收單 (137)資金二清 (138)支付業(yè)務違規(guī)風險 44.二清交易風險 (139)線下結算 (140)卷款跑路 (141)挪用資金 (142)隱藏非法交易資金往來 (143)無證從事支付結算業(yè)務 45.支付業(yè)務合規(guī)方案 (144)收購支付牌照 (145)對接第三方支付 (146)對接銀企直連 46.支付業(yè)務模式 支付業(yè)務清結算 |
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支付監(jiān)管合規(guī)務實 48.支付監(jiān)管合規(guī) 49.支付監(jiān)管合規(guī)要求 (147)案例：支付業(yè)務違反違規(guī) 50.支付監(jiān)管合規(guī)務實 (148)客戶身份識別 (149)大額交易監(jiān)控和報送 (150)可疑交易監(jiān)控和報送 (151)客戶身份資料 (152)交易記錄信息保存 51.支付監(jiān)測分析 (153)案例：統(tǒng)一監(jiān)測分析平臺 (154)案例：大額交易監(jiān)測分析 (155)案例：可疑交易監(jiān)測分析 52.支付監(jiān)管報送 (156)案例：統(tǒng)一監(jiān)管報送平臺 (157)可疑交易報送示例 (158)案例：可疑交易監(jiān)管報送 53.特約商戶監(jiān)管要求 54.特約商戶業(yè)務監(jiān)管 (159)案例：支付業(yè)務合規(guī)報送 (160)案例：支付賬戶限額報送 (161)案例：支付賬戶實名報送 (162)案例：商戶信息巡檢報送 (163)案例：交易風險事件報送 案例：合規(guī)電子憑證報送 |
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